Taivano žiniasklaida apie Fortress Factoring įmonę Šaltinis:(Meet)

10月9日,新一批AZ疫苗降落台灣。捐贈者不是別人,正是近來積極與台灣互動的立陶宛,「我的夢想是為立陶宛企業界找到與台灣密切合作的利基,讓立、台雙邊投資貿易總額能超越立陶宛與中國的合作規模。」立陶宛國會友台小組主席Matas Maldeikis如此表示,並計畫在12月初率團訪問台灣。

立陶宛是一個什麼樣的國家?除了出名的巧克力以外,這個位於於中東歐的國家,其實經濟能力非凡——在疫情影響最嚴重的2020年,根據國際貨幣基金組織(IMF)估計,立陶宛是歐元區唯一一個在第一季GDP沒有下降的國家,整年更僅下降0.9%,相較於其他歐盟國家平均下降了6.7%,其中包含德國下降了4.6%英國下降了9.8%法國下降了8%,可見立陶宛穩定的經濟能力。

不過,人口僅僅與台北市差不多的立陶宛,為什麼可以拿出這麼具有韌性的表現?

「2016年歐盟央行(ECB)祭出了類似網銀的EMI金融牌照政策,當時立陶宛是第一個跳出來說要做的。」曾任IBM大中華區技術支援部總經理、如今在立陶宛創業的台灣創業家葉緯不疾不徐地說道,「立陶宛正是靠著這個金融科技的政策翻身,也是台灣與立陶宛開始貿易的機會,更是我成立Fortress Factoring的原因之一。」

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立陶宛的EMI牌照數量遠勝其他國家(2019年資料)圖片來源 : PSP LAB

「北漂」輸出國的立陶宛,如何翻身成為金融科技新勢力?

在IBM深耕25年的葉緯,從台灣一路做到負責大中華區的技術支援部總經理,除了培養了自己的國際視野,也建立了許多人脈;2016年,葉緯來到香港的IBS Holding,負責中國以外的業務。

「他們當時想要做一個可以取代環球銀行金融電信協會(SWIFT)的匯款,要做國際事業,就要有各個地方的牌照,而我第一個想到的就是歐洲,因為歐盟的牌照是最嚴格的,先拿到它,其他地方的牌照也不會難拿了。」順著這個戰略思維,葉緯找到了積極發出牌照、成立各種FinTech的立陶宛,而葉緯與立陶宛的淵源就此展開。

2016年,立陶宛正式推行EMI網銀牌照,儘管不能提供放款與儲蓄的服務,只能從事支付和外匯等業務,仍成為對歐洲FinTech來說一個非常重要的牌照,而立陶宛積極的態度,反應的是其深遠的目光。

「立陶宛的農牧業比較成熟,工業則相對薄弱,但是最厲害的其實是他們的『貿易』,」葉緯表示,立陶宛靠海,又擁有不凍港克萊佩達港(Klaipėda),因而成為中東歐的中心以及交通樞紐,例如立陶宛與周邊國家波蘭、俄羅斯在2020年的貿易總額分別是63億與74億美元,確實在貿易上扮演關鍵角色,「不過,貨到了立陶宛,銷售的終端卻不一定是在立陶宛,這中間的轉口貿易並沒有加值,所以EMI牌照成為了新契機。」

葉緯分析,立陶宛的年輕人才英語能力出眾,再加上首都的維爾紐斯大學培養許多人才,但是在國內的科技產業不發達的情況下,幾乎選擇出走到其他國家工作,尤其是同樣以貿易、金融科技為重的英國,「你會發現,立陶宛青壯年出走的情形,很像台灣的北漂。」

克萊佩達港

克萊佩達港。圖片來源 : 維基百科圖庫

為了翻轉這個局面,立陶宛積極強化自己的金融科技能力,從2017年的117間的金融科技企業一直到2020年的230間,這幾年在金融科技領域的成長僅次於英國,實績有目共睹。

立陶宛張開雙臂,台灣能掌握機會嗎?

為IBS拿到牌照以後,葉緯以立陶宛為基底開始新的「中年轉職」人生,然而到了2019年,葉緯意識到透過網絡的方式取代SWIFT是一件不容易的事情,因此選擇退下火線回到台灣整頓自己。

「過去三年,我一直是以香港和支付的角度去想FinTech,但回到台灣之後,我才從台灣的貿易金融的角度去看這件事情,相較於已經飽和的支付服務,我認為貿易這一塊的門檻更高、對台灣來說卻也更有機會。」

不過,貿易始於信任,若沒有金融機構協助擔保金流,則會大大增加貿易的溝通成本。以金融機構分行的分佈來看,台灣的銀行在亞洲地區的分行有426間,北美地區則是69間,但是在歐盟地區僅存有10間,若扣掉英國,僅剩下4間散佈在西歐地區,中東歐則持續掛零。對於台商要到立陶宛找尋銀行擔保,有一定的困難。

「台灣在貿易金融方面其實是很厲害的,我認為台灣應該也要有個像是歐洲復興開發銀行(EBRD)的組織,透過政策工具鼓勵金融機構在中東歐設立銀行,這對台灣來說才是有益處的,更何況,台灣還是EBRD的顧問團體。」葉緯語重心長地表示,2019年回台灣後,除了自己放不下對金融科技的追求,也看到了立陶宛之於台灣的機會,再加上邀請到應收帳款承銷(Factoring)的專業講師叢樹人擔任顧問,更加確認了自己的想法,決定在2020年創立Fortress Factoring,並同樣以立陶宛為基地展開新的創業旅程。

Fortress Factroing

Fortress Factroing團隊,左為創辦人葉緯,右為顧問叢樹人。圖片來源 : 曾令懷攝影

中年創業,為的是為台灣與立陶宛建立貿易的橋樑

「以前台商出去都是為了建設生產的工廠,那工廠生產會有群聚效應,銀行自然就會來設點,為製造商提供各種匯款與金流服務,不過台灣終究要把生產的貨銷售出去才能賺外匯,但是中美貿易戰之下,台灣需要另找突破口,歐洲就是個機會,」Fortress Factoring的顧問叢樹人表示,葉緯成立的新創的定位就是幫助台灣出口商在缺乏可以信任的金融機構的情況下,進入歐洲市場。

Fortress Factoring主要的服務內容,是擔保中小企業應收帳款的服務,也就是當A出貨給B時,金融機構會向A擔保B會出款,所以A的債權獲得了擔保,後續A要跟金融機構取得融資,也會更順利。

儘管目前立陶宛與台灣之間並沒有任何金融機構的往來,但是Fortress Factoring透過正在申請的EMI牌照、區塊鏈技術,以及葉緯本人對立陶宛的熟悉,希冀成為金融中心的角色,為台商與立陶宛建立信任的橋樑,「區塊鏈就是避免獨厚某些金融機構,我們把交易的資料與記錄存上區塊鏈,運用它去中心化、不可篡改的特性,建立初步信任基礎。」葉緯如此表示。

另一方面,中東歐的中小企業也難以向大金融企業融資,Fortress Factoring的模式則有助於幫助立陶宛的中小企業累積信用,之後貸款就會更容易,而波蘭、捷克與波羅的海三小國也是Fortress Factoring未來的目標。

「跟之前中年轉業很不一樣,這次中年創業感覺到當船長的不易,以前覺得只能聽上頭的,但真正有主導權的時候,現在是別人來看你了,心態很不一樣,自己心裡一定要有創業的方向,那我想中年創業的好處就是我擁有足夠的人脈吧。」葉緯開玩笑地分享初次創業的經驗,接下來希望可以有更多對中東歐有興趣的進出口貿易商和金融壽險業一起加入這個陣線,打開台灣與立陶宛的貿易之門。

via:業小聚

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